ジュニアNISA終了後どうする？子どものお金の管理で考えたい選択肢

ジュニアNISAは2023年で制度が終了しており、新しく未成年名義で始める前提では考えられません。さらに、現行の新NISAは18歳以上が対象なので、2026年3月時点では未成年の子どもがそのまま現行NISAを使う流れにもなりません。

このため、ジュニアNISAが終わったあとに親がまずやるべきなのは、「代わりの制度を探すこと」だけではなく、「子どものお金を何目的で持つのか」を整理することです。教育費なのか、成人後のスタート資金なのか、お年玉や祝い金の保管なのかで、向いている管理方法はかなり変わります。

制度がないから何もできない、ではなく、制度がない今こそ管理の土台を整える時期と考えると動きやすいです。

• 数年以内に使う教育費や生活関連のお金
• お年玉や祝い金など、子どものために受け取ったお金
• 10年以上先を見据えた長期の将来資金

この3つを分けるだけで、「どの口座で持つべきか」がかなり見えやすくなります。

ジュニアNISA終了後に焦って投資先を探すより、使う時期が近いお金は預金中心で管理する考え方はかなり堅実です。特に、数年以内に使う予定のある教育費や学用品、受験費用、習い事関連などは、値動きで減る可能性がある形より、必要な時にすぐ使える状態のほうが相性がいいです。

預金は増えにくい反面、使う時期がはっきりしているお金との相性は良いです。ジュニアNISAがなくなったからといって、無理に代替投資を探す必要はありません。

• 使う時期が近い教育費に向いている
• 必要な時に動かしやすい
• 値動きのストレスが少ない

「増やす」より「減らさずに必要な時に使える」を優先したいお金は、預金のほうが整理しやすいです。

子どものために受け取ったお年玉や入学祝い、出産祝いなどは、家計口座に混ぜるより、子ども名義口座などで分けて管理したほうが後から整理しやすいです。こうしたお金は「親が預かること」は自然でも、「親の家計の一部」にしてしまうと分かりにくくなります。

ただし、子ども名義口座も万能ではありません。通帳、印鑑、カード、暗証番号を親だけが全部管理し、子ども本人が存在も知らない状態が長く続くと、将来、名義預金のように見られやすくなることがあります。

• お年玉や祝い金は分けて管理しやすい
• 子どものためのお金として見える化しやすい
• 親だけの完全管理を長く続けすぎない工夫が必要

つまり、子ども名義口座は「家計と分ける道具」としては便利ですが、名義だけ作って中身は親管理のままにしないことが大事です。

未成年の子どもが現行NISAを使えない今の時期は、子どもの大学進学費用や成人後のサポート資金を、親側の長期資産形成の中で考える家庭も多いです。これは「子ども名義でないとダメ」という発想を一度外して、家族全体としてどう備えるかを考えるやり方です。

特に10年以上先に使うお金なら、今すぐ使う教育費とは分けて考えたほうが整理しやすいです。親の資産形成と子どもの将来資金を完全に同じ財布にするのではなく、「将来子どものために使う想定のお金」として意識的に分けておくイメージです。

• 長期資金は親側で管理したほうが制度面で動きやすい場合がある
• 短期の教育費とは分けて考えやすい
• 使い道を曖昧にしないようにすることが大切

「どれか1つに決める」より、目的ごとに使い分けるほうが実際はやりやすいです。

2027年以降には、0〜17歳向けのこどもNISAが始まる方向が示されています。現時点ではまだ開始前なので、具体的な使い勝手や金融機関の対応を見てから考える必要があります。

だからこそ今の段階では、「こどもNISAが始まったら全部移そう」と考えるより、まずは子どものお金をどう分けて持っているかを整理しておくのが大切です。預金で持つべきお金、子ども名義で見える化したいお金、長期で考えるお金を先に分けておけば、新制度が始まった時にも移行しやすくなります。

• 今は制度の細部より、お金の目的整理を優先する
• こどもNISA開始後に改めて比較すればよい
• 区分けができていれば、新制度にも対応しやすい

制度は変わっても、「何のためのお金か」を整理する基本は変わりません。

A. 2026年3月時点ではできません。現行の新NISAは18歳以上が対象で、ジュニアNISAは新規開設が終了しています。

A. 数年以内に使う教育費は預金中心、子どものためにもらったお年玉や祝い金は子ども名義口座、10年以上先の将来資金は親側の長期資産形成として分けて考えると整理しやすいです。

A. 口座名義だけで安心とは言えません。親だけが通帳や印鑑、暗証番号を管理し続けると、将来の説明が弱くなりやすいです。

A. 2027年1月以降に始まる方向が示されていますが、2026年3月時点ではまだ開始前の予定制度です。実際に使う前に、正式な制度内容を確認する必要があります。

A. 教育費、お年玉・祝い金、長期の将来資金を分けて、どのお金をどこで管理しているかを整理しておくのがおすすめです。制度が始まった時にも見直しやすくなります。