病院ってなんでこんなに高いの？日本の医療費の仕組みとムダな出費を減らすコツ

「診察と少し薬をもらっただけなのに、思ったより高い…」
「レントゲンを撮ったら一気に金額が跳ね上がっててびっくりした」

日本は世界的に見ると医療費の自己負担はかなり抑えられている国ですが、
それでも実際にレジで支払う瞬間は、なかなかのダメージですよね。

まずは、日本の医療費の「基本ルール」から見ていきます。

そもそも日本の医療費はどう決まっている？

診察1回ごとに「点数」を積み上げて金額が決まる

病院やクリニックの料金は、

• 初診料・再診料
• 検査（血液検査、レントゲン、CT、MRIなど）
• 処置・注射・点滴
• 薬の処方

といった項目それぞれに「診療報酬点数」が決められていて、
その点数を合計して、最後に自分の負担割合（多くの人は3割）をかけた金額が請求されます。

イメージとしては、

• 初診料：○点
• 血液検査：○点
• レントゲン：○点
• 処方箋料：○点

などを全部足して、合計 × 10円 × 自己負担割合（3割など）＝ 支払う金額という仕組みです。

多くの人は「3割負担」だけど、全部で見ると医療費はもっと高い

会社員や自営業など、現役世代の多くは

• 医療費の自己負担：3割
• 残りの7割：健康保険＋税金から支払い

となっています。

例えばレジで3,000円払ったとしたら、実際の医療費は1万円くらいかかっているイメージです。

この「3割しか払っていないのに、レジで見る数字はそれなりに大きい」ことが、
病院代が高く感じる理由の1つでもあります。

なぜ「思ったより高い！」と感じるのか？主な理由4つ

① 検査や処置の1つ1つに料金がついているから

診察室で「ちょっと血液検査とレントゲンもしておきましょうか」と言われると、
一気に金額が跳ね上がることがあります。

• 初診料・再診料
• 検査の技術料・判断料
• 画像診断料（読影料）
• 採血の注射料

などが全部別々にカウントされるので、
「診察＋検査を1セットやったら、それなりの金額になる」のは仕組み上どうしても起こります。

② 大きい病院だと「紹介状なしの特別料金」がかかることがある

400床以上の大病院などでは、

• かかりつけ医などからの紹介状なしで受診

の場合、初診時選定療養費（特別料金）として、
通常の医療費とは別に5,000〜7,000円前後を請求されるケースがあります。

これがあると、

• 「診察と薬だけなのに1万円超えた…」

ということが起こりやすくなります。

本来はかかりつけ医 → 必要なら大病院へ紹介という流れを作るための制度なので、
軽い症状のときは、まず近所のクリニックから受診する方が、お財布にも優しい場合が多いです。

③ 夜間・休日・救急は「時間外加算」がつく

夜間や休日に救急外来を受診すると、

• 時間外加算
• 休日加算
• 深夜加算

といった割増料金がつきます。

24時間体制を維持するには、

• 夜勤の医師・看護師
• 検査技師・放射線技師
• 救急をささえるスタッフ

などを常に確保する必要があり、そのためのコストが夜間・休日の診療費に反映されているイメージです。

④ 入院・手術では「ベッド代＋人件費＋高額機器」が一気に乗る

入院や手術になると、

• 病室の管理（電気・水道・空調など）
• 看護師の人件費
• 手術室やICUの維持費
• CT・MRIなどの高額医療機器

といった固定費が大量にかかるため、医療費の総額も大きくなります。

患者側は3割負担とはいえ、

• 「1日数万円 × 入院日数」

というレベルの請求になることもあり、どうしても高く感じざるを得ない場面が出てきます。

病院側も実はギリギリ？医療が高コストになりやすい理由

「患者からあれだけ取ってるなら病院は儲かってるでしょ」と思いがちですが、
実際には赤字ギリギリ、もしくは赤字の病院も多いと言われています。

理由としては、

• 医師・看護師・コメディカルなどの人件費が高い
• CT・MRI・手術ロボットなどの高額な医療機器を導入・維持する必要がある
• 救急や災害医療など、採算度外視の体制を維持しないといけない
• 感染症対策や老朽化した建物の改修など、設備投資が重い

といったコストの塊みたいなビジネスだからです。

つまり、「患者から高く取るために医療費が高い」というより、「医療を維持するのにお金がかかりまくっている」という構造に近いです。

それでも家計が不安…そんなときに知っておきたい制度

① 高額療養費制度：1か月の自己負担には上限がある

入院や手術などで医療費が高額になった場合、
高額療養費制度を使うことで、自己負担には一定の上限が設けられています。

• 年齢や所得に応じて「1か月あたり、自己負担はいくらまで」という上限が決まっている
• その金額を超えた分は、あとから払い戻されたり、事前に差し引いてもらえたりする

ざっくりいうと、

• 若い世代・一般的な年収の場合：数万円〜8万円台＋医療費の一部

くらいが目安になっていて、
「1か月で何十万円も自己負担する」状況になりにくいように設計されています。

※具体的な上限額は、加入している健康保険ごとに違うので、
「高額療養費制度 ＋ 自分の保険名」で一度チェックしておくのがおすすめです。

② 医療費控除：年間の医療費が多い年は確定申告で税金が戻ることも

1年間（1〜12月）に払った医療費が一定額を超えた場合、
確定申告で医療費控除を使うことで、所得税・住民税が戻ってくることがあります。

• 自分だけでなく、生計を一にする家族分も合算OK
• 病院代だけでなく、薬局で買った医薬品や、通院の交通費が対象になることも

入院や手術があった年は、とりあえずレシートをまとめておいて、あとで医療費控除の対象になるかチェックしてみる価値アリです。

ムダに高くしないために、今日からできる3つのコツ

① いきなり大病院に行かず、まずはかかりつけ医へ

軽い風邪や頭痛、ちょっとした体調不良でいきなり大学病院・総合病院に行くと、

• 初診時選定療養費（紹介状なしの特別料金）

などで一気に出費が増えることがあります。

まずは

• 近所の内科・耳鼻科・皮膚科などのクリニック

をかかりつけ医として持っておき、
必要に応じて紹介状を書いてもらう流れにしておくと、金銭的にも安心です。

② 薬は「ジェネリックありますか？」と一言聞いてみる

同じ成分・同じ効果でも、

• 先発医薬品
• ジェネリック医薬品（後発医薬品）

で自己負担額が結構変わることがあります。

薬局で

「ジェネリックにできますか？」

と一言聞くだけでも、年間トータルの医療費はじわじわ変わってきます。

③ 領収書・明細書はとりあえず保管しておく

あとから

• 高額療養費制度の申請
• 医療費控除の計算

をする際に、明細書や領収書が残っているかどうかで、手間も戻ってくるお金も変わってきます。

100均などのファイルでもいいので、「医療費」フォルダーを1つ作って、家族分をまとめて入れておくだけでも、後々かなりラクになります。

まとめ：病院代は「仕組みを知って、制度で守る」が基本

「病院ってなんでこんなに高いの？」というモヤモヤの正体は、

• 診察・検査・薬などが1つ1つ積み上がる料金体系
• 夜間や休日、紹介状なし受診の割増
• 24時間体制や高額医療機器など、病院側の重いコスト

といった医療の仕組みにあります。

一方で、

• 多くの人は3割負担で済んでいる
• 高額療養費制度で、自己負担には上限がある
• 医療費控除で、あとから税金が戻ることもある

など、家計を守るためのセーフティネットも用意されています。

大事なのは、

• いきなり大病院に行かない（まずはかかりつけ医）
• ジェネリック医薬品を活用する
• 医療費のレシート・明細はまとめて保管しておく

といった「自分でコントロールできる部分」を押さえておくことです。

病院代の仕組みを知っておくと、「なんか損してる気がする」というストレスも少し減ります。
同時に、いざというときに家計を守ってくれる制度も、ぜひ一度チェックしてみてください。

※本記事は日本の公的医療保険制度に基づいた一般的な解説です。具体的な自己負担額や高額療養費制度の上限額などは、年齢・所得・加入している健康保険によって異なります。最新情報や詳細については、加入している保険者や厚生労働省・自治体などの公式情報をご確認ください。

YAMADA

金融会社員｜コツコツ資産形成ブロガー

都内の金融会社で働く会社員です。 普段は投資信託やNISAなどの事務・バックオフィス業務に携わりつつ、自分でも新NISAやインデックス投資でコツコツ資産形成中。 このブログ「コツコツマネーLabo」では、 「最初の1万円の使い方」「投資初心者向けの基本用語」「副業や節税のリアル」など、自分が実際に学んでよかったお金の知識をわかりやすく発信しています。