【シミュレーション】積立NISAでいくらになる？月1万～5万円×年利3～5％で将来の金額を計算してみた
chatbakenshi0224 コツコツマネーLabo
競馬って儲かるの？答えは「ほぼNO」です｜それでもチャンピオンズカップ2025で3,000円ガチ検証
chatbakenshi0224
競馬って儲かるの？答えは「ほぼNO」です｜それでもチャンピオンズカップ2025で3,000円ガチ検証
この記事の結論
「競馬で一発当ててラクに稼ぎたい」
正直、一度は考えたことがある人も多いと思います。
でも、最初にハッキリ言います。
本気でお金を増やしたいなら、競馬より“新NISA×インデックス投資”や株の方が圧倒的に有利です。
理由はシンプルで、
- 競馬はそもそも期待値マイナス（売上の約25％が控除＝手数料として抜かれる）
- たまたま大きく当たっても税金が重くのしかかる
一方で、投資・株は
- 新NISAなら利益が非課税（売却益や配当に税金がかからない）
- インデックス投資なら「世界経済の成長」に乗るだけでよく、長期でプラスになりやすい仕組み
というように、「お金を増やす前提条件」からして有利です。
なので、この記事のスタンスは最初から決まっています。
◆結論：資産づくりは投資・株。競馬は“娯楽＋検証コンテンツ”にとどめるべき。
……とはいえ、それでも気になりますよね。
「じゃあ、ちゃんと考えて買えば競馬でも回収率プラスにできるの？」
そこで今回は、いろいろ調べた「回収率の考え方・買い方のコツ」をベースにしつつ、
2025年12月7日（日）のチャンピオンズカップ（中京ダート1800m・GⅠ）に、
軍資金3,000円で実際に勝負して、回収率がプラスになるか検証してみます。
そもそも「競馬で稼ぐ」が難しい3つの理由
① スタート地点から“−25％”のゲーム
競馬は、売上のうち約25％が控除（手数料）として引かれ、残り約75％を当たった人たちで分け合うゲームです。
100人がそれぞれ100円ずつ賭けたら、合計1万円。
そのうち約2,500円は最初から差し引かれて、残り7,500円を当たった人で分けるイメージ。
つまり、何も考えずにずっと買い続けると、長期的にはみんなでジワジワ負けていく仕組みになっています。
② 当たっても税金で持っていかれやすい
競馬の払戻金は、基本的に一時所得として扱われ、一定以上になると確定申告が必要になります。
一時所得はざっくりいうと、
- （払戻金 − 当たり馬券の購入費 − 特別控除50万円）× 1/2
が課税対象。
「じゃあ50万円超えなきゃいいじゃん」と思いがちですが、
- 高額配当を一発で当ててしまった
- 年間トータルではそんなに勝ってないのに、その一発だけ切り取られて課税される
みたいなパターンも普通にありえます。
つまり、「的中した瞬間は嬉しいけど、あとから税金で削られるリスクがある」というのが競馬の現実です。
③ 情報・メンタル・時間コストが重い
本気で競馬で勝ち続けている人って、
- 膨大な過去データを分析
- 自分なりのルールで買うレース・買わないレースを厳選
- メンタルを一定に保ちながら、長期間検証
をやっています。
これはもう、ほとんど「趣味を超えた研究者」の世界。
普通の会社員が、そこまでの時間と集中力をかけ続けるのは現実的じゃありません。
なぜ投資・株の方が“稼ぎやすい”のか
ここで一度、投資・株側の話も整理しておきます。
① 新NISAは「利益に税金0％」というチート枠
新NISAは、ざっくりいうと
- 枠の中で買った投資信託や株の売却益・配当が非課税
- 長期でコツコツ積み立てるほど有利
という制度です。
競馬で大当たりすると税金にビクビクするのに対して、
新NISAの中で増えたお金には税金がかからないので、
「同じ“増えたお金”でも、ゴール地点の手取りがまったく違う」のがポイントです。
② インデックス投資は“世界全体の成長”に乗るだけ
例えば、
- 全世界株インデックス
- S&P500連動の投資信託
のような商品は、要するに「世界中の上場企業の成長」にまとめて乗るイメージです。
「この馬が来るか？」と毎回当てる競馬と違って、
「人類がこれからも経済活動を続ける限り、長期的には右肩上がりになりやすい」方向にベットしているわけですね。
この時点で、
- 競馬：期待値マイナス＋税金重い
- 投資：期待値プラス寄り＋新NISAなら税金ゼロ
という差がついています。
それでも競馬をやるなら「娯楽＋検証」と割り切る
ここまで読んで、正直なところ
「じゃあ競馬なんてやる意味ないじゃん」
という気持ちも出てくると思います。
でも、レースを見たり、推し馬・推し騎手を応援したりするのって、
それはそれで最高に楽しい時間なんですよね。
なので、ぼくのスタンスはこうです。
- お金を増やす軸：新NISAや投資・副業
- 週末の楽しみ：予算を決めたうえでの競馬
そして今回の記事では、その「娯楽」側の競馬を、
回収率の考え方を意識しながらどこまでマシにできるか、実験してみます。
ここまでのポイント
- 競馬は期待値マイナス＋税金も重く、「お金を増やす手段」としては不利
- 一方で、新NISA×インデックス投資は長期で増えやすく、利益も非課税
- だから「資産づくりは投資・副業」「競馬は予算を決めた娯楽＋検証」に分けるのが現実的
回収率アップのポイントをざっくり整理してみた
競馬の「回収率の考え方」について調べて、自分なりに大事だと思ったのは次の4つです。
回収率の考え方
- 回収率＝払戻金の合計 ÷ 購入金額の合計 × 100％ で考える
- 「何レース当たったか」より「トータルでいくら戻ってきたか」を見る
- とくに大事なのは「どのレースを買うか」を絞ること（なんでも買わない）
- 点数を広げすぎると、当たってもトリガミ（当たってマイナス）になりがち
この4つを意識して、今回のチャンピオンズカップ2025では「レースを1つに絞る」「軍資金3,000円の中で点数を増やしすぎない」というルールで買ってみます。
【実験】チャンピオンズカップ2025で3,000円勝負
レース概要
今回勝負するのは、
- レース名：第26回チャンピオンズカップ（GⅠ）
- 日程：2025年12月7日（日）
- 場所：中京競馬場
- コース：ダート1800m・左回り
ダート界のトップホースが集まるGⅠで、
3歳の新星ナルカミ、実績馬ウィルソンテソーロなどが出走予定です。
今回の条件・マイルール
今回のルール
軍資金は3,000円。ルールはこんな感じにします。
- 買うレースはチャンピオンズカップ1レースだけ
- 3,000円を絶対に超えない（追い金禁止）
- 「当てる」よりトータルの回収率を意識する
- 終わったら必ず回収率＝払戻金 ÷ 3,000円 ×100％を計算
「とりあえず全レースちょっとずつ買う」をやめて、
1レースに絞って、狙いをはっきりさせるのがテーマです。
◎印・狙いの考え方
今回の軸はこの2頭です。
- ◎ 12 ナルカミ
- ○ 8 ウィルソンテソーロ
実績・安定感・舞台適性を総合して、
「勝ち負けの中心はこの2頭」と割り切ることにしました。
そのうえで、
- 3連複：8・12の2頭軸から広く拾う
- 馬単：8⇔12の裏表で本線勝負
- 3連単：1・2着を8・12に固定して3着候補を絞る
という形で、「広げるところ・厚くいくところ・夢を見るところ」を分けた買い方にしています。
今回の買い目（合計3,000円）
① 3連複フォーメーション（10点×100円＝1,000円）
3連複フォーメーション
馬1：12 ナルカミ
馬2：8 ウィルソンテソーロ
馬3：以下10頭
- 1 ウィリアムバローズ
- 2 ダブルハートボンド
- 3 メイショウハリオ
- 6 ハギノアレグリアス
- 7 ラムジェット
- 10 テンカジョウ
- 13 サンライズジパング
- 14 ペプチドナイル
- 15 ペリエール
- 16 ルクソールカフェ
イメージとしては、
「12・8のどちらかが取りこぼしても、2頭とも3着以内に残ればOK」
という保険＋軸信頼型の買い方です。
・点数：10点
・金額：各100円
→ 合計 1,000円
② 馬単フォーメーション（2点×500円＝1,000円）
馬単フォーメーション
1着：8・12
2着：8・12
- 8 → 12（ウィルソンテソーロ → ナルカミ） 500円
- 12 → 8（ナルカミ → ウィルソンテソーロ） 500円
ここは「軸2頭の力関係で決まる本線」と割り切って、裏表だけに絞りました。
点数を絞ったぶん、1点あたり500円で厚く張っているのがポイントです。
・点数：2点
・金額：各500円
→ 合計 1,000円
③ 3連単フォーメーション（10点×100円＝1,000円）
3連単フォーメーション
1着：8・12
2着：8・12
3着：下記5頭
- 3 メイショウハリオ
- 6 ハギノアレグリアス
- 7 ラムジェット
- 14 ペプチドナイル
- 15 ペリエール
組み合わせとしては、
- 8 → 12 → 3,6,7,14,15
- 12 → 8 → 3,6,7,14,15
の合計10点です。
「勝ち負けは8・12の2頭」「3着には実績馬＆一発ありそうな馬」
という形で、人気～中穴ゾーンを狙っています。
・点数：10点
・金額：各100円
→ 合計 1,000円
◆ 投資合計
- 3連複：1,000円
- 馬単：1,000円
- 3連単：1,000円
総投資：3,000円
「広く拾う保険（3連複）」「本線（馬単）」「夢（3連単）」を分けて、
トータル3,000円に収まるように組んだイメージです。
まとめ
まとめ：資産づくりは投資、競馬は「検証できる娯楽」くらいがちょうどいい
今回のチャンピオンズカップ2025の3,000円勝負は、
「競馬で回収率をプラスにできるのか？」という実験にすぎません。
たとえ今回プラスになったとしても、
- 競馬は控除率約25％のギャンブルである
- 大きく勝てば税金の問題も出てくる
という構造は変わりません。
だからこそ、ぼくの結論は変わりません。
- 長期的にお金を増やしたい → 新NISA×インデックス投資／副業／スキル投資
- 週末ちょっとワクワクしたい → 予算を決めた上での競馬
競馬で一発逆転を狙うより、
「給料＋投資＋副業」でじわじわ土台を固める方が、メンタル的にも圧倒的にラクです。
そのうえで、
「今週のチャンピオンズカップは3,000円だけ、回収率を意識してガチ検証してみる」
というくらいの距離感で付き合うのが、競馬とのちょうどいい関係かなと思っています。
レースが終わったら、このページに
「実際の払戻金・回収率・反省」
を追記していくので、よかったらそちらもチェックしてみてください。
※この記事は、競馬・投資いずれについても特定の銘柄・馬券の購入を推奨するものではありません。
軍資金は必ず「生活に影響の出ない範囲」で、自分の責任でコントロールしましょう。
ABOUT ME
都内の金融会社で働く会社員です。
普段は投資信託やNISAなどの事務・バックオフィス業務に携わりつつ、自分でも新NISAやインデックス投資でコツコツ資産形成中。 このブログ「コツコツマネーLabo」では、
「最初の1万円の使い方」「投資初心者向けの基本用語」「副業や節税のリアル」など、自分が実際に学んでよかったお金の知識をわかりやすく発信しています。
